Как выбрать кредит: не только по ставке (и почему это спокойнее)

Короткий чек‑лист, который снижает риск переплаты: ставка, ПСК, комиссии, страхование, сроки и реальная нагрузка на бюджет.

Люди часто выбирают кредит по одному числу — «ставка от …%». Это нормально: мозгу проще сравнивать один параметр.
Но реальная стоимость зависит от набора условий. Чем яснее вы их видите — тем меньше тревоги и тем меньше шанс переплатить.

Шаг 1. Сначала определите «комфортный платёж»
- Запишите ежемесячные обязательные траты.
- Добавьте «подушку» на непредвиденные расходы.
- Оставьте платежу по кредиту разумную долю бюджета.

Шаг 2. Сравнивайте не только ставку, а полный набор условий
- Полная стоимость кредита (ПСК): диапазон в договоре и на сайте банка.
- Комиссии (за выдачу, обслуживание, переводы и т.д.).
- Страхование: обязательно ли, влияет ли на условия, можно ли отказаться.
- Платёжный график: аннуитет/дифференцированный, дата списания.

Шаг 3. Проверьте «скрытые» точки риска
- Что будет при просрочке: штрафы, пени, как быстро растёт долг.
- Можно ли погашать досрочно без комиссий.
- Можно ли менять дату платежа или пропускать платёж (кредитные каникулы) — если предусмотрено.

Психологический приём, который работает честно
Не пытайтесь «угадать лучшее». Сделайте выбор из 2–3 вариантов, где платёж укладывается в бюджет,
а условия понятны. Это снижает когнитивную нагрузку и вероятность ошибок.

Дисклеймер
Информация в статье носит справочный характер и не является индивидуальной рекомендацией.
Условия (ставка, срок, требования, полная стоимость кредита) уточняйте у выбранного банка.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски.